农商银行风险合规工作总结
农商银行风险合规工作总结 本文关键词：工作总结，风险，银行
农商银行风险合规工作总结 本文简介：风险合规工作总结风险合规部按照打造标杆银行和流程银行的总体目标，大力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的合规文化氛围，加强风险防范，确保各项业务稳健运行。现就风险合规部今年来的工作汇报如下：一、抓好合规队伍建设，提高履职水平为加强我行风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机
农商银行风险合规工作总结 本文内容：
风险合规工作总结
风险合规部按照打造标杆银行和流程银行的总体目标，大力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的合规文化氛围，加强风险防范，确保各项业务稳健运行。现就风险合规部今年来的工作汇报如下：
一、抓好合规队伍建设，提高履职水平
为加强我行风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机制，推动风险合规管理水平提升，根据省联社的要求及我行《**农商银行风险合规经理管理办法》规定，按照风险管理全面性原则，实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”，在全行各部门、各支行、各营业网点均设置了风险合规经理岗。今年5月我部已下发重新聘任风险合规经理的通知，各科室、支行、网点已推荐**名兼职风险合规经理，由我部审查任职资格，最终由分管领导审定聘任人员名单并下发聘任文件。我部按照要求每月召开风险合规经理例会，并组织学习培训。
二、加强合规管理工作
1、抓好合规审查。制定了《**农商银行合规审查管理办法》，通过召开会议和内网传达，学习合规审查的范围，掌握合规审查的流程，明确合规审查的分工。201*年对各部门草拟的多个管理制度（办法）、合同和协议等进行了合规审查，合计**份，对其中的**份出具了合规审查意见书。
2、及时下发合规风险提示。为有效规范业务操作，规避风险，发出了《关于及时调整相关机构组成人员的风险提示》、《关于农村中小金融机构行政许可事项实施办法正式实施的提示》、《关于加强存款偏离度管理的合规提示》、《关于做好员工行为整治年重考工作的合规提示》、《关于加强内部控制的合规提示》、《关于加强合规审查的提示》共**期风险合规提示和转发省联社风险合规部**期风险提示和**期法律咨询。
3、处理各部门、支行的法律咨询。针对各部门、各支行提出的有关法律方面的问题咨询，我部及时与我行的法律顾问沟通，律师为我行提供律师回复函**份，对各部门草拟的**多个管理制度（办法）、合同和协议等进行了法律审查。
4、组织签订《员工合规责任状》。为增强我行员工合规意识，落实合规职责，杜绝违规行为，使各项行业法规及内部规章制度得到全面有效的贯彻落实，201*年*月组织全行员工***人签订了《员工合规责任状》。
5、开展非法集资风险专项排查活动，并组织员工签订禁止参与非法集资承诺书。按照银监部门和省联社相关文件精神，我部从*月份开始,在全行开展非法集资风险专项排查活动，印发了多种宣传页，制作了专题展板与横幅，在**开展室外专题宣传活动，宣传讲解防范打击非法集资政策法规和典型案例，并组织各支行电子屏幕滚动播放相关宣传。在强化员工禁止参与非法集资警示教育的同时，组织***名员工签订了《禁止参与非法集资承诺书》。通过排查以及员工自报情况，未发现我行员工利用机构名义或员工身份私自代客理财、员工出借个人账户或挪用客户账户为他人过渡资金、员工为民间融资提供担保、员工为企业民间融资牵线搭桥、员工自办或参与经营担保公司、小额贷款公司等情况。
6、开展“员工行为整治年”活动。按照银监部门和省联社相关文件精神，在
“员工行为整治年”活动领导小组的领导下，我部从**月份开始,在全行开展“员工行为整治年”活动。签订员工规范行为承诺书；严格开展重点岗位、要害部门员工和重要风险点排查；加强教育培训；组织考试；通过征文活动评选合规先进典型。活动中要求采取全行各级机构全面排查、上级单位对下级单位抽查的方式，各单位按照银监会关于建立健全“双线”风险防控责任制的要求，切实承担风险防控主体责任，从上往下层层建立责任制。
7、积极开展和参加风险合规等各类检查工作。我部积极组织并参加全行组织的各类检查。**月份与稽核监察部联合对微贷事业部***以下的贷款进行了合规性检查；积极参加了全行组织的各项检查。主要有安全保卫检查、征信业务排查工作、柜台业务风险排查和201**年度委派会计履职检查、反洗钱抽查检查、每季度会计履职检查；积极参加基建项目完工验收等各项工作。
三、认真做好风险管理工作
1、及时报送非现场监管报表。按照省联社及银监部门要求，认真填报非现场监管月报、季报和年报表，并及时向银监部门上报数据，确保了报表的真实性、准确性和及时性。
2、提供风险管理分析报告。我部利用非现场监管系统，按季对资本充足状况、资产质量状况、盈利状况和流动性状况等方面的监管指标进行风险分析，形成风险分析报告呈报领导和报送上级主管部门。对指标未达到监管要求或变化较大的及时向行领导汇报，为领导提供了决策依据。
3、做好流动性压力测试工作。根据往年省联社流动性压力测试方案，由我部牵头，与财务部、授信评审部、计划信贷部、资金营运部等相关部门协作，按季度进行了流动性压力测试，并形成流动性压力测试报告呈报领导和报送上级主管部门。
4、做好新口径资本充足率压力测试工作。按省联社《201*年新口径资本压力测试方案（试行）》，我部于201*年*月、*月做了两次新口径资本压力测试工作，并形成测试报告，配合省联社完善测试方案。
5、做好重要指标测算工作。按照监管二级的定量指标要求，按季度对我行重要指标进行测算，将测算结果呈报领导并反馈到各个相关业务部门，以此为据调整业务结构，确保各项指标达到监管二级要求。不定期对特定情形进行重要指标测算，根据相关业务部门提供的数据，对富余资金运用时重要监管指标变化进行测算，201*年已出具**份《富余资金运用时监管指标影响审查表》，为资金营运部的资金运用提供参考。
6、抓好监管评级工作。根据银监会《关于做好农村中小金融机构201*年度监管评级有关要求的通知》和《商业银行监管评级内部指引（试行）》等，组织人员对照评分标准，严格按照银监要求，对本行201*年度监管评级进行了自评，评级结果为二级。
7、开展资本管理办法实施情况调查评估。根据监管部门要求，我行对201*年《商业银行资本管理办法（试行）》实施情况进行了自查，并形成自查报告。我部多次组织相关人员进行资本管理办法的学习培训，能够认真填报新资本充足率报表，并制定资本充足率、流动性比例等测试表，监测每月重点监管指标，并为资金运用提供咨询意见。
8、做好标杆银行合规培训工作。我行作为标杆银行，积极开展相关培训工作，我部于201*年*月与咨询公司合作，组织全行领导及中层干部共**人，开展了为期两天的“打造标杆银行系统培训内控篇—全面提高商业银行风险内控执行力”的培训，进一步提高我行风险内控能力。
四、做好增资扩股工作。201*年定向募股*亿股工作顺利完成。我部作为牵头部门，具体做好以下几项工作，一是从*月份开始与银监部门沟通，按要求报送增资扩股请示等各项材料并获批复；二是统计清理和规范我行员工股、家属股，并与其他部门一起做好老股金的清理工作；三是从*月份起集中精力开展新股预约认购工作，制定了新股预约认购方案，每日统计股金认购进度、资金到账情况，及时给领导提供最新数据参考。
五、201*年工作计划
201*年风险合规部将在行党委的领导下，围绕“做**最好银行”的总目标开展工作，根据部门工作职责，紧紧抓住防范风险和合规管理这条主线，做好合规审查和风险预警、风险分析和监管报表统计工作。具体工作打算如下：
（一）全力做好监管评级达标工作，为此主要抓好以下几项工作
1、配合相关部门做好一季度的增资扩股工作，使资本充足率符合二级监管要求。
2、重点做好201*年度的监管评级达标的初评工作，确保得分在**分以上，监管评级在二级以上。确保取得开办一些新业务的资质。
3、做好1104监管报表的填报工作，确保不出差错与遗漏。
（二）做好合规审查和风险预警工作
1、做好发现风险、识别风险、提示风险的工作，加强与相关部门的信息共享，发现风险后及时下发风险提示，再根据整改情况下发督办函，督促整改，消除风险隐患。
2、继续做好法律顾问的聘用与对接工作，为各部门、各支行提供法律咨询服务，审查相关合同及协议文本。
3、做好合规审查工作，对各部门提交的制度、办法、细则等进行合规审查，并提交合规审查意见书。
4、严格按照省联社的要求，聘任合格的风险合规经理。每月召开会议，进行合规培训。
5、将选择一个项目对全行各网点进行一次合规检查。
（三）推进流动性风险管理工作
1、加强流动性风险管理，进一步构建有效的流动性风险管理框架。
2、建立起健全的流动性风险管理治理结构，制定相应的流动性风险管理的程序和策略。
3、完善风险管理信息系统，提升流动性风险管理方法和技术，提高全行流动性风险管理的精细化程度和专业化水平。
（四）加强非现场监管报表统计工作
1、完善组织架构体系，强化统计队伍建设。一是提高对数据质量管理重要性的认识。成立了由**亲自任组长的监管统计数据质量管理良好标准领导小组，二是强化统计数据报送和管理职责。三是加强监管统计培训。
2、健全各项统计制度，强化统计规范管理。及时对现有监管统计管理的制度、办法和流程进行梳理，使统计人员做到心中有数，确保统计工作规范有序。
3加强系统保障建设，推进统计数据标准化。积极向省联社相关部门提出合理化建议，推进我行信息标准化，确保满足监管统计对数据质量的要求。
4、完善质量监控体系，强化统计检查评价。组织相关业务部门专门进行对全流程数据质量监控进行完善，并建立起监督控制机制。
5、加强数据报送管理，强化信息分析运用。建立起全面严密的统计报表流程管理制度，推动全行监管统计数据的运用和分析，充分发挥监管统计数据在全行经营管理和决策中的参考作用。
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篇2：20XX江苏农商行备考考情介绍
2015江苏农商行备考考情介绍 本文关键词：江苏，备考，商行，介绍
2015江苏农商行备考考情介绍 本文简介：2015江苏农商行备考考情介绍1、什么是江苏农村商业银行招聘考试?答：江苏农村商业银行招聘考试是指江苏省农村信用社联合社组织江苏省各县市农村商业银行和农村信用社统一招聘的考试即为江苏农村商业银行招聘考试也有人称为江苏农村信用社招聘考试。2013年江苏省农村信用社招聘考试正式更名为江苏省农村商业银行招
2015江苏农商行备考考情介绍 本文内容：
2015江苏农商行备考考情介绍
1、什么是江苏农村商业银行招聘考试?
答：江苏农村商业银行招聘考试是指江苏省农村信用社联合社组织江苏省各县市农村商业银行和农村信用社统一招聘的考试即为江苏农村商业银行招聘考试也
有人称为江苏农村信用社招聘考试。2013年江苏省农村信用社招聘考试正式更名为江苏省农村商业银行招聘考试(2013年有62家江苏的农村商业银行或农
村信用社参加了统一招聘)
2、江苏农村商业银行招聘新政策范围及条件?
答：2014年江苏农商行招聘考试新政策分为三部分：招聘共分综合(含金融、经济、财会等)、法学、计算机三类专业。
往年金融、经济、会计是分开考试，今年为综合考试(也就是在一张试卷上考试)。
综合类为金融、经济、财务会计相关专业;经济等相关专业(一般包括：经济学、国际经济与贸易、经济贸易、工商管理、市场营销等);金融相关专业(一般包括：金融学、金融工程、国际金融、金融投资等);财务会计相关专业(一般包括：会计、财务管理、审计等)
法律类：法学、法律事务等相关专业
计算机科学类：计算机科学与技术、软件工程等相关专业
学历要求：
全日制普通高校国民教育系列大学本科及以上学历(不包括成人教育、远程教育等形式)，其中综合类要求经济、金融、财会等相关专业;法学、计算机类要求专业对口;
年龄要求：
年龄不超过26周岁，硕士研究生不超过28周岁;
其他要求
一般为性别要求及户籍要求，还有部分单位有其他特殊要求比如：身高要求;CET-425分或450分以上;211重点院校;法律类要求通过司法考试等等。具体的要以招聘单位招聘简章
3、江苏农村商业银行招聘考试内容?
答：综合类考生笔试内容包括职业能力测试(EPI)和综合能力测试两个部分，各占笔试总分的50%。
法学、计算机类考生笔试内容包括职业能力测试(EPI)、综合能力测试和专业加试三个部分，分别占笔试总分的40%、40%、20%。
4、江苏农村商业银行编制?
编制的分类
编制通常是指组织机构的设置及其人员数量的定额和职务的分配，由财政拨款的编制数额由各级机构编制管理部门确定，各级组织人事
部门根据编制调配人员，财政部门据此拨款。编制通常分为行政编制、事业编制及企业编制，公务员都是行政编制、事业单位是事业编制，银行及农村商业银行为企
业编制。
农村商业银行编制
农村商业银行员工在编制问题上一般存在两种编制：即银行正式员工(也叫银行编内员工)和劳务派遣协议工，有部分银行对前台柜员、信用卡营销员、电子银行营销员等中低端熟练工种或短期雇佣关系的岗位招聘形式采用劳务派遣，对相对重要岗位的员工则采用银行编内员工编制
大学毕业生如果想成为江苏省各家农村商业银行(农村信用社)正式员工(也成为正式合同工)只有通过只有通过江苏省农村信用社联
合社统一招聘考试才能成为正式员工。即使已经是农商行的派遣制员工也需要参加省联社的统一招聘考试才能转正。
但是，不是通过省联社统一考试进去的一定就是编制内员工，例如：2013年江苏紫金农村商业银行招聘就要求非“211”“985”院校的全日制本科毕业生
录用后，作为派遣人员派遣至紫金农村商业银行工作，在本行工作满一年，考核合格后可转为正式员工。
其他银行招聘编制考试与江苏农村商业银行相似
无论是国有大型银行还是小型商业银行都是有正式编制员工及派遣制员工之分。使用派遣制员工的目的是：用人单位可以降低用工成本，解决了人才闲置的问题，同时有利于企业人力资源的优化。相关银行招聘信息可以到江苏农村信用社招聘网上查询。
5、江苏农村商业银行正式工待遇?
答：年收入总体接近甚至高于当地公务员的薪资水平(苏北地区的待遇标准约为年薪5-10万不等，苏中地区为6-12万不等，苏南地区为8万至15万
不等，柜面
职员平均比营销业务人员低2-3万/年);这个薪酬标准也不是绝对的，即使同一单位不同支行的员工待遇差别也很大，特别是苏北经济相对较好的乡镇支行与经
济要弱的乡镇支行相比待遇差别就很大。薪酬组成：基本工资+奖金+福利+年终奖
6、江苏农村商业银行招聘与江苏公务员考试的区别及相同点?
考试组织机构不同
江苏农村商业银行招聘考试发起机构是江苏省农村信用社联合社及江苏省各家农村商业银行及农村信用社;江苏公务员为地方：省、市委组织部和人事厅，各用人单位上报岗位需求。
笔试组织实施机构相同
江苏农商行招聘考试笔试实施机构是省联社委托江苏省人事考试中心负责组织考试
江苏省公务员考试的笔试组织实施机构是江苏省人事考试中心
举办的统一性不同
江苏农商行招聘考试笔试全省统一笔试，但面试一般由各个招聘单位自行组织或以市为单位统一面试(12、13年徐州市就是统一面试)
江苏公务员考试是全省统一组织考生，面试基本也是统一面试
报名方式相同
江苏农商行招聘考试与公务员一样都是网络报名，与江苏省考报名网址相同都为江苏人事考试网
笔试考试科目不同
江苏农商行招聘考试考综合类考生笔试内容包括职业能力测试(EPI)和综合能力测试两个部分，各占笔试总分的50%。
法学、计算机类考生笔试内容包括职业能力测试(EPI)、综合能力测试和专业加试三个部分，分别占笔试总分的40%、40%、20%。
江苏公务员考试考试分不同类别，考试内容为公共基础知识、行测和申论。
分数计算方法不同
江苏农商行招聘考试分数根据综合成绩来确定录用人员，一般综合成绩算法原则：综合成绩=笔试成绩*2/3*50%+面试成绩*50%。
公务员考试笔试和面试基本上各占一半，有的46开，少数37开。一般设置总分最低线，个别设单科最低线
人事编制不同
江苏农商行招聘编制为企业编制
江苏公务员考试为行政编制
报名审核相同
江苏农商行招聘考试与江苏公务员考试都是各用人单位分别派人审核自己单位的报考者
7、江苏农村商业银行与事业单位的区别?
答：农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。独立的企业法人，以其全部资产对农村商业银行的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。
事业单位是以政府职能、公益服务为主要宗旨的一些公益性单位、非公益性职能部门等。它参与社会事物管理，履行管理和服务职能，
宗旨是为社会服务，主要从事教育、科技、文化、卫生等活动。其上级部门多为政府行政主管部门或者政府职能部门，其行为依据有关法律，所做出的决定多具有强
制力，其人员工资来源多为财政拨款
8、江苏农村商业银行招聘考试报名方式及时间?
答：2014年江苏农村商业银行招聘考试报名网站为：中华英才网2014年江苏省农村商业银行招聘报名专区)http://campus.chinahr.com/2014/pages/jsnx/index.asp
报名时间为：资格审查时间：2013年11月15日9:00-11月24日12:00。
补报名时间：2013年11月24日12:00-16:00。
确认缴费时间：2013年11月15日9:00-11月25日16:00。
缴费网址：http://jsnx.campustest.cn/。
考试时间：2013年12月7日9:00-12:00。
9、江苏农村商业银行招聘考试如何命题?
答：江苏省联社委托中介机构命题，一般是委托专门的考试组织方出卷，组织考生和阅卷。考试报名在中华英才网，考试组织机构为ATA，所以很有可能考试出卷方也为这两家公司，或者委托其他机构或个人命题。
10、江苏农村商业银行招聘考试是否有考试大纲?
答：在2013年江苏农村商业银行招聘简章中明确写明，江苏农村商业银行招聘没有考试大纲也没有指定教材。2014年江苏农村商业银行招聘简章还没有正式公布，应该也会参照历年简章，不设考试大纲!
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4
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篇3：农商行(信用社)客户经理业务知识测试题(含答案)B卷
农商行(信用社)客户经理业务知识测试题(含答案)B卷 本文关键词：信用社，测试题，客户经理，商行，业务知识
农商行(信用社)客户经理业务知识测试题(含答案)B卷 本文简介：农商行（信用社）客户经理业务知识测试题（B卷）单位：姓名：岗位（职务）一、名词解释：（每题2分，共10分）1.抵押贷款：2.关注类贷款：3.信用贷款：4.借名贷款：5.受托支付：二、填空：（每空1分，共30分）1、信贷业务贷前调查基本流程包括：接受资料、确定（）、制定（）、确定法人（）客户（）、实地
农商行(信用社)客户经理业务知识测试题(含答案)B卷 本文内容：
农商行（信用社）客户经理业务知识测试题（B卷）
单位：
姓名：
岗位（职务）
一、名词解释：（每题2
分，共10
分）
1.
抵押贷款：
2.
关注类贷款：
3.
信用贷款：
4.
借名贷款：
5.
受托支付：
二、填空：（每空1分，共30
分）
1、信贷业务贷前调查基本流程包括：接受资料、确定（
）、制定（
）、确定法人（
）客户（
）、实地调查、研判调查内容、撰写（
）、移交贷款资料。
2、中期贷款是指贷款期限在
(
)
的贷款。
3、省联社在工作宏观指导上提出并坚持的“两从两稳”是指从严治社、
、
、
。
4、速动资产是流动资产减去（
）后的资产。
5、开办个人定期存单质押贷款业务应坚持（
）、（
）、
（
）、（
）的原则。
6、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的
（
）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的
（
）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的
（
）。
7、抵押合同应当包括抵押物的（
）、（
）质量、
状况、所在地、所有权权属或者（
）。
8、贷款利率定价浮动区间，要按照人民银行规定的（
）执行，不得突破。
9、贷款按（
）计息，按月或按季结息。
10、自主支付原则上可以采取（
）、（
）、（
）的方式。
11、《员工违规行为积分管理办法》规定，员工违规实行（
）与（
）。
12、贷前调查应配备专职调查人员，坚持（
）调查，属关系人的应予以（
）。
13、借款人自主支付的，贷款资金转入借款人在（
）开立的结算账户。
三、单选题：（每题1
分，共10
分）
1、
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(
)。
A、六个月
B、一年
C、二年
D、三年
2、
借款凭证必须由借款人本人到营业场所面签，防止形成（
）。
A、挪用贷款用途
B、借冒名贷款
C、信用风险
D、操作风险
3、
采用借款人自主支付的，贷款资金应（
）。
A、通过借款人账户支付给借款人交易对手
B、直接交给借款人
C、转入借款人在承贷机构开立的结算账户
D、直接交付给借款人交易对手
4、
王某是甲信用社的信贷人员,王某的丈夫李某在乙公司任总经理,乙公司向甲信用社申请贷款,下列说法正确的是?（
）
A、甲信用社不得向乙公司发放贷款
B、甲信用社不得向乙公司发放信用贷款
C、甲信用社不得向乙公司发放担保贷款
D、甲信用社可以自由向乙公司发放贷款
5、
关于保证贷款合同签订，下列说法错误的是（
）。
A、与保证人签订一般保证合同
B、合同中必须明确标明借款人和保证人的身份信息
C、适用主从分签的合同，主从合同必须相互衔接
D、贷款合同、保证合同必须本人面签
6、
按照《贷款风险分类指引》的规定，可疑贷款是指（
）。
A、借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
B、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
C、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
D、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
7、
房地产抵押合同自签订之日起（
）日内，抵押当事人应当到房地产所在地的房地产管理部门办理房地产抵押登记。房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。
A、7
B、15
C、20
D、30
8、
个人贷款应当遵循（
）的原则。
A、依法合规、独立经营、平等自愿、公平诚信
B、依法合规、公开公正、平等自愿、诚实守信
C、依法合规、自主经营、公开公正、诚实守信
D、依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
9、
《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应建立借款人合理的(
)机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
A、资产负债比例控制
B、收入偿债比例控制
C、流动负债比例控制
D、贷款风险限额管控
10、
个人贷款的借款人为(
)。
A、中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
B、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或境外自然人
C、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
D、中华人民共和国公民或境外自然人
四、简答题：（每题10
分，共20
分）
1.
哪些情况应采用受托支付？
2.省纪委规定的“五个不准”内容是什么
？
五、计算：（
15分）
1.某企业2005
年12
月20
日在信用社贷抵押贷款500000
元，期限半年，利率为
6.96‰，请计算
2006
年三季度应计利息多少？（计息时间按90
天计算）
六、案例分析：（15
分）
借款人贾某，住马庄镇贾村，从事果树种植业，年收入20000
元，信用等级为优秀，在信用社借款10000
元，期限为2005
年2
月28
日至2006
年3
月27
日，借款用途：果树投资，担保方式：信用，还款来源：果品收入。目前贷款已逾期108
天，借款人生产经营正常，还款意愿良好。
根据上述情况应采取什么分类方式？如何分类？理由及其结果？
答案：
一、名词解释（每题2分，共10分）
1、抵押贷款指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。
2、关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
3、信用贷款是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
4、借名贷款是指立据人同意用款人利用自己的名字、证件办理贷款手续，资金由用款人使用，是一种违规行为，具体表现形式有：个人贷款企业用、个人贷款集体用、多人贷款一人用、甲贷乙用。
5、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
二、填空（每空1分，共30分）
1、调查责任人
调查方案
或自然人
调查内容
调查报告
2、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
3、从远治社、稳健经营、稳定发展
4、存货
待摊费用
预付账款
5、以存定贷
先止后放
到期归还
逾期扣收
6、80%
70%
50%
7、名称
数量
使用权权属
8、浮动区间
9、实际使用天数
10、一次发放
多次支付
账户监督
11、年底积分
终身积分管理
12、双人实地
回避
13、承贷机构
三、单选题：（每题1分，共10分）
1-5：A
B
C
B
A
6-10：B
D
D
B
C
四、简答题：（每题10
分，共20
分）
1、答：（1）单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付。
（2）符合下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式：
①与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
②支付对象明确且单笔支付金额较大。单笔支付金额标准由县级联社（农合行）自行制定;
③农村信用社认定的其他情形。
（3）个人消费性贷款及超过五十万元人民币的生产经营贷款（从事农业生产、农副产品收购的除外）。
2、“五个不准”是指：不准上班时间未履行请假手续擅自离岗；不准上班时间打牌、下棋、打麻将和玩电脑游戏等；不准上班时间到茶社、歌厅、洗浴等休闲娱乐场所活动；不准利用工作之便吃拿卡要；不准参加赌博。
五、计算：（
15分）
解：500000
元×6.96‰×3
月＋500000
元×6.96‰×3
月×30％＝13572
元
或：500000
元×（6.96‰÷30
天）×90
天×130％＝13572
元
答：该企业2006
年三季度应计利息13572
元。
六、案例分析：（15分）
答：贾某贷款应采取自然人一般贷款优秀信用等级的矩阵分类法。
根据贾某的实际情况，虽然他经营正常，还款意愿良好，但是以目前贷款已逾期108
天的不利因素，按照农户信用评定等级为优秀档次的矩阵分类，贷款本息逾期
91
天—180
天应分类为次级，所以认定贾某贷款为次级类贷款。