Z农发行信贷风险管理问题及策略
Z农发行信贷风险管理问题及策略 本文关键词：信贷，风险管理，农发行，策略
Z农发行信贷风险管理问题及策略 本文简介：Z农发行信贷风险管理问题及策略本篇论文目录导航：【题目】Z农发行信贷风险管理问题及策略【第一章】Z农发行信贷风险管理困境研究绪论【2.12.2】Z农发行政策性信贷风险概述及成因【2.3】Z农发行信贷风险管理的现状【第三章】Z农发行信贷风险管理存在的问题分析【第四章】Z农发行政策性特色的信贷风险管理策
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Z农发行信贷风险管理问题及策略
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【题目】Z农发行信贷风险管理问题及策略【第一章】Z农发行信贷风险管理困境研究绪论【2.1
2.2】Z农发行政策性信贷风险概述及成因【2.3】Z农发行信贷风险管理的现状【第三章】Z农发行信贷风险管理存在的问题分析【第四章】Z农发行政策性特色的信贷风险管理策略【结论/参考文献】农发行信贷风险有效控制研究结论与参考文献
摘
要
农发行是我国现阶段农村金融的重要组成部分,致力于服务三农,解决农业、农村、农民落后的市场环境的问题,在带动农村经济发展、提高农民收入、提高农村基础设施建设中发挥重要作用。目前,为了确保农发行,控制农发行的信贷风险管理问题成为农发行面临的重要挑战和关键问题。
论文结合Z农发行的发展现状和贷款分类业务,首先阐述论文的研究背景,综述国内外研究文献;其次,分析z农发行作为政策性银行的信贷风险特征及其管理现状。剖析Z农发行信贷风险的具体表现和信贷风险产生的原因,如国家政策为主导、信贷资金来源单一、先天的资产包袱较重和粮油价格市场化等。再次,结合z农发行目前信贷管理现状,找出Z农发行信贷风险管理中存在四类问题:第一,信贷管理制度中规章制度不健全和贷款风险管理责任不清晰;第二,信贷审批和监控机制方面,缺乏有效的信贷审批约束机制和信贷风险监测手段落后;第三,信贷风险化解和补偿机制中,风险化解途径单一和风险补偿与分散渠道受限;第四,人员素质方面,全面风险管理意识薄弱、信贷客户管理水平较低、缺乏有效的风险管理制度执行力,以及队伍建设与业务发展不匹配等。最后,提出Z农发行政策性特色的信贷风险管理策略:(1)完善风险管理制度及其执行力;(2)改进信贷风险预警系统,开发信贷风险计量方法和应用压力测试法;(3)建立政策性贷款准入制度,贷款准确定位,推进贷款项目审查的定量化建设;(4)建立系统性的信贷资金管理机制,包括资金推出机制、资金使用约束机制、不良贷款分散和补偿机制等;(5)建设全员信贷风险管理文化,培养员工风险管理意识、巩固风险管理文化建设,建立有效的授信约束激励机制。
论文基于提出农发行政策性信贷风险管理策略研究为出发点,保证农发行服务好三农的基础上,增强自身的可持续发展,仅仅基于Z农发行现状,提出微观操作层面的建议,实践操作过程中可能还会遇到各种障碍和困难,还有待于今后在实践中不断加以改进。
关键词:政策性银行;农发行;贷款分类;信贷风险管理
Abstract
Agricultural
Development
Bank
of
China
is
an
important
component
of
Chinas
ruralfinance,which
plays
an
important
role
in
promoting
rural
economic
development,increasesfarmers
income
and
improving
rural
infrastructure
construct
three
rural
issues
and
solve
the
market
environment
problemsof
agriculture,rural
areas
and
farmf
the
Agricultural
Development
Bank,controlling
the
banks
credit
risk
management
is
amajor
challenge
and
involves
crucial
problems
that
the
bank
needs
to
consiification
procedure
This
article
starts
withan
introduction
of
research
background,summarizing
domestic
and
foreign
researches;followed
by
the
analysis
of
characteristics
of
Z
banks
credit
risk
and
description
of
reasonsand
existing
issues
of
Z
banks
credit
risk
management,such
as
policy
risks,lack
of
sources
ofcredit
funds,the
innate
asset
heavy
burden
and
the
risks
from
the
prices
of
grain
and
oil
marf
Z
banks
risk
management
system,this
articledescribes
the
four
problems
related
to
credit
risk
managem
not
robust
and
loan
risk
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responsibility
is
unclnts
and
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monitoring
means
are
out
of
dd
compensation
and
distribution
channels
ofrisk
are
limiareness
and
ability
ofmanagement
of
clients
is
lackluster;
also
lacking
in
terms
of
effective
execution,teambuilding,and
business
developmes
after
combined
with
the
actual
situation
of
Z
bank
loan
risk
managemnt
system
and
policy
execut,and
developing
the
credit
risk
quantification
methodsand
stress
test
methloans,in
which
theloan
must
be
accurate
in
terms
of
status
and
quantity,and
construct
quantified
loan
reviewproceduunds
management
mechannt
culture,cultivating
staff
awareness
of
riskmanagement,and
establishing
an
effective
incentive
mechanism
of
credit
constraicy
credit
loans
as
a
starting
point,thearticle
puts
forward
some
suggestions
and
countermeasures
on
the
basis
of
the
three
ruralissues
and
improving
self-sustainable
developmon
of
Z
banks
issues,it
can
only
put
forward
some
suggestions
at
the
micro
leveland
still
needs
to
be
improved
in
practnt
Bank;Classification
of
loans;
Creditrisk
management
目
录
摘
要Abstract1、绪论
1.1、研究背景及意义
l.1.1、论文研究背景
1.1.2、论文研究意义
1.2、相关文献综述
1.2.1、国外研究现状
1.2.2、国内研究现状
1.3、研究思路及研究方法
1.3.1、研究思路与论文结构
1.3.2、研究方法2、Z农发行信贷风险特征及其管理现状
2.1、Z农发行政策性信贷风险概述
2.1.1、Z农发行的成立及其职能
2.1.2、Z农发行资产业务及贷款资产的分类
2.1.3、政策性银行信贷风险的类型
2.1.4、Z农发行信贷风险的具体表现
2.2、Z农发行信贷风险产生的原因
2.2.1、国家政策为主导
2.2.2、信贷资金来源单一
2.2.3、先天资产包裉较重
2.2.4、粮棉油价格市场化
2.3、Z农发行信贷风险管理的现状
2.3.1、设立专门的风险管理委员会
2.3.2、
三位一体的贷前审议审批机制
2.3.3、建立客户评级和授信管理制度
2.3.4、构建贷款风险分类管理制度
2.3.5、开发和应用信贷管理系统
2.3.6、粮棉油收购资金贷款封闭运行管理模式3、Z农发行信贷风险管理存在的问题分析
3.1、信贷管理制度方面
3.1.1、规章制度不健全
3.1.2、贷款风险管理责任不清晰
3.2、信贷审批和监控机制方面
3.2.1、缺乏有效的贷款审批约束机制
3.2.2、信贷凤险监测手段落后
3.3、信贷风险化解和补偿机制方面
3.3.1、信贷风险化解途径单一
3.3.2、信贷风险补偿和分散渠道受限
3.4、人员素质方面
3.4.1、全面风险管理意识比较薄弱
3.4.2、信贷客户的管理水平低
3.4.3、缺乏有效的风险管理政策制度执行力
3.4.4、队伍建设与业务发展不匹配4、Z农发行政策性特色的信贷风险管理策略
4.1、完善风险管理规章制度及其执行力
4.1.1、逐步完善信贷风险管理制度
4.1.2、提高信贷风险管理规章制度的执行力
4.2、改进信贷风险预警系统和风险计量方法
4.2.1、优化风险预警系统的效率
4.2.2、开发信贷风险计量方法和应用压力测试法
4.3、建立政策性贷款准入制度
4.3.1、贷款准确定位
4.3.2、推进贷款项目审查的定量化建设
4.4、建立系统性信贷资金管理机制
4.4.1、实行灵活有效的资金退出机制
4.4.2、完善资金使用约束机制
4.4.3、实施不良贷款分散和补偿机制
4.5、建设全员信贷风险管理文化
4.5.1、培养全行员工风险管理意识
4.5.2、巩固风险管理文化建设
4.5.3、建立有效的授信约束激励机制结论参考文献致谢
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篇2：农发行信贷风险有效控制研究结论与参考文献
农发行信贷风险有效控制研究结论与参考文献 本文关键词：参考文献，有效控制，结论，农发行，信贷风险
农发行信贷风险有效控制研究结论与参考文献 本文简介：农发行信贷风险有效控制研究结论与参考文献本篇论文目录导航：【题目】Z农发行信贷风险管理问题及策略【第一章】Z农发行信贷风险管理困境研究绪论【2.12.2】Z农发行政策性信贷风险概述及成因【2.3】Z农发行信贷风险管理的现状【第三章】Z农发行信贷风险管理存在的问题分析【第四章】Z农发行政策性特色的信贷
农发行信贷风险有效控制研究结论与参考文献 本文内容：
农发行信贷风险有效控制研究结论与参考文献
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【题目】Z农发行信贷风险管理问题及策略【第一章】Z农发行信贷风险管理困境研究绪论【2.1
2.2】Z农发行政策性信贷风险概述及成因【2.3】Z农发行信贷风险管理的现状【第三章】Z农发行信贷风险管理存在的问题分析【第四章】Z农发行政策性特色的信贷风险管理策略【结论/参考文献】农发行信贷风险有效控制研究结论与参考文献
结
论
论文通过对z农发行信贷风险特征及风险管理现状进行分析,特别是农发行建行以来认真履行其职能,政策性贷款的信贷风险表现为政策性贷款客户的违约风险;从信用风险、操作风险、市场风险、政策风险等方面分析了
z农发行信贷风险的主要成因,分别从完善风险管理制度、建立系统性信贷资金管理机制等方面提出防范化解信贷风险的措施和建议。这项研究对我国国家粮食安全的形象提升有很大帮助,中国是农业大国,有世界四分之一的人口数量,解决粮食安全问题对国家稳定有至关重要的作用。在加快我国经济建设的步伐中服务好三农有利于我国农村的稳定,农业在我国经济中属于第一产业,控制产业源头可能会出现的问题,保持我国经济的发展速度。从农发行的成立及职能、资产业务贷款分类分析信贷风险特征,研究z农发行的贷款风险管理现状,现有的风险管理流程及粮棉油收购资金封闭运行的应用在现状来看,z农发行的贷款风险管理还存在着不足。农发行在规章制度方面不健全,信贷风险管理体系也不健全,管理机制薄弱,分析其成因是从国有银行划转不良贷款的沉重包祗,财政补贴不及时,处置资产、维权困难。客户管理水平低,贷款客户多是民营企业,抗风险能力弱,加上农发行成立之初人员业务素质低,风险管理意识弱,风险管理政策制度的执行力不高,信贷管理还停留在老业务的思路上,无法和现在新业务的发展速度相适应。针对以上农发行现有问题,管理制度和体系方面的缺陷,人员素质及操作水平的不足,制度执行力度不高等一系列问题进行策略研究。
第一,针对农发行信贷管理制度中的不足,需要建立稳定性和严肃性的制度体系。
农发行是新兴的政策性金融机构,要建立一套相对稳定的信贷管理制度和流程,提高制度的操作性和实用性。人的意识是执行规章制度的重要因素,在影响执行力方面是最重要、最多变、最积极的因素。通过要改变思想观念、提高素质、要抓好落实、强化信息反馈、发挥表率作用、加强监督管理等方面的改进来提高规章制度的执行力。
第二,通过加强电子化幵发对现代银行的风险管理,如:CM2006系统、会计综合业务系统、银监会信息披露系统以及人民银行的征信系统等信息系统增强Z农发行的风险预警能力。在做好信息系统开发的同时还要依据不同的信贷风险管理的特点与需求,有针对性地开展业务和信贷人员的风险压力测试。
第三,建立客户政策性贷款准入制度,必须符合国家的政策导向和有关政策要求,明确政策性贷款的准入条件,综合考虑国家的农业产业政策,项目主体,项目的公益性和经济性多个方面,慎重选择政策性贷款对象。并且结合贷款项目慎重审查支持项目的财务和经营能力基础数据,逐步推进项目基本准入体系的定量化建设进程。
第四,建立适合z农发行的政策性特色的风险管理制度,完善客户的准入机制和退出机制,建立资金使用的约束机制和不良贷款的分散和补偿机制。对事业法人,要考查其经营能力和管理经验,是否有良好的财务指标和偿债能力,不能盲目经营事业法人客户,慎重选择政策性的贷款客户。利用财务评价指标对借款人的财务状况进行全面评估。
还要对贷款结果有一个评估,对支农成效进行评估。对经营不好的和不符合地区产业政策的客户要有可行的退出机制。还要建立资金使用的约束机制,加强信贷资金的投放字处理和务实操作,减少盲目的信贷资金使用。对已造成的资金损失建立分散和补偿机制。
对员工建立良好的激励和约束,构建监督和追究的制约机制。
第五,培育全员的风险管理文化,在全行员工中树立科学的风险观,加强风险管理文化建设,提高员工风险管理意识。树立科学的风险观,在工作中不能只着眼于眼前利益,要更重视农发行的长远可持续发展。加强风险管理文化建设,建设精神文化、制度文化和物质文化,员工充分认识信贷风险管理的重要性,根据现在风险环境对本行的信贷业务制度及流程进行全面优化,增强政策指令性、指导性和商业性贷款流动性,信贷员还要积极参与风险管理文化的培养,积极主动担当起风险管理责任。
参考文献
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致
谢
MBA的学习时光在不经意间悄悄流过,回想拿到录取通知书时的喜乐心情好像就在昨天一样,经过两年多的努力完成教学计划的全部课程,进入论文撰写阶段。论文撰写是对前期学习的一个总结与升华,在巨大的压力下激发出我们的潜力,从确定选题方向到资料的收集与论文成稿,流了许多汗水。如今,论文撰写圆满完成,昨天的辛劳、彷徨与痛苦全都烟消云散,让我感慨万千。
在这里我要感谢我的导师梁艳老师。她在我论文的选题、结构与内容等方面给予我无私的帮助和指导。她的热心、严谨和博学都深深地影响和感染了我。梁老师是我见过的为数极少的美丽与智慧并存的女性之一,严谨的治学态度和精益求精的工作作风激励着我论文的完成和今后的工作风格,在此,对梁老师表达深深而崇敬地谢意。
同时,还感谢大学的郭文臣、侯铁珊、周福战、唐丽艳等老师,在攻读学位期间,系统而全面的知识结构的学习与塑造,为我今后的知识提升,打下了坚实的基础,一并感谢各位老师的辛苦教学与指导,在我的学习生涯中,留下了深刻而受益匪浅的宝贵回忆。
最后,我还要感谢我的同学们,在学习期间大家互相帮助、互相鼓励共同完成学业;感谢学习期间同事和家人给予我的理解与帮助,使我能够顺利地完成学业,这些收获与关爱会一直陪伴和激励我的一生。
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