为农户贷款插上“智能”翅膀
刘哿 王盛谊
为深入推进农村信用体系建设，创新金融产品和服务，有效破解农户融资难、贷款难等发展瓶颈，从而在助力乡村振兴的新征程中切实发挥农村金融、地方金融、普惠金融主力军银行作用，近日，岳池农商银行在全辖开展了“助力乡村振兴·金融服务百姓”客户大走访之“整村授信”试点活动，“问”金融需求，“讲”金融知识，“录”经济信息，并重点推广“智能小额农户贷款”全线上信贷产品，正式开启农村市场数据化、智能化服务新时代。
“整村授信”撬动乡村振兴
岳池农商银行以“整村授信”为契机，深入践行普惠金融，全面助力乡村振兴。按照“典型引路、以点带面”的战略，“整村授信”确定石垭镇云峰村、罗渡镇临水寺村、伏龙镇沈家沟村为试点，以普通农户、种养大户、家庭农场、农村专合社为主要目标群体，通过村两委配合筛选白名单客户、逐户走访采集经济信息、3人评审小组开展评级授信、批量名单导入系统，扎实开展“整村授信”。其间，总行党委書记、董事长亲自安排部署、靠前指挥，各试点支行成立由支行长任组长，挂包部室负责人为副组长，支行员工、部室参与走访人员为成员的“整村授信”试点工作小组。总行领导分别联系督导，并带领试点支行对接党政主要领导，汇报工作安排，达成“助力乡村振兴”共识。同时，先后召开支行员工动员会、试点村现场推进会，进一步讲解活动目的、工作内容，明确试点工作要求和任务。
为营造良好工作氛围，各试点村投放“助力乡村振兴 金融服务百姓”“贷款不用找关系 农商银行来帮你”等横幅广告至少5幅，墙体喷绘广告至少1幅，村微信群推送活动内容，让老百姓到处“看得见”;张贴公示金融服务人员信息，并制作宣传公示栏，印制宣传折页若干，对贷款政策、产品介绍、征信知识等进行宣传，让老百姓随时“找得到”;录制活动介绍、征信宣传、打击非法集资等音频宣传内容，在村社广播循环播放，让老百姓全部“听得见”。
“背包走访”确保一户不落
参与试点走访的24名干部员工，秉承“背包精神”，通过“走千家、访万户”，收集一份“农户信息”，落实一套“惠农方案”，千方百计助农发展。
伏龙镇沈家沟村共有农户830户，为确保符合条件农户“一户不落”，伏龙支行员工与村社干部对照全村农户名单，结合不予授信对象和农商银行贷款情况，认真筛选出白名单客户450户。组成8人走访小组，兵分四路，由村社干部带路，对白名单客户逐户进行走访，了解春耕生产、家庭消费等金融需求、宣讲诚信建设、非法集资、识别假币、医保社保缴纳等金融知识、收集客户经济信息。农户刘某夫妻都在浙江务工，家中只有年迈父母和子女，在了解其收入情况和房屋资产后，走访小组对其家人及房产进行了拍照留存，建议为刘某授信5万元信用贷款，并电话联系指导用信，告知后期返乡可到网点申请授信升级，享受更多金融服务。
通过“三问三送三宣传”，即问基本信息、问家庭需求、问意见建议;送宣传资料、送金融知识、送客户经理联系卡，部分邀请添加微信;宣传普惠政策、宣传优质服务、宣传金融产品。3个试点村农户共计2037户，其中白名单客户1285户，走访入户1068户，电话联系217户，成功授信725户，用信81户。
“智能贷款”实现金融满足
“以前贷款要到信用社去办手续，可能还要找熟人，现在手机一点，钱就到了，对我们老百姓来说太方便了，有了银行的支持，我们搞种养业也更有信心了。”罗渡镇临水寺村村民邹某高兴地说道。他的蔬菜种植家庭农场因春耕生产有一定资金需求，在走访了解后罗渡支行赓即为其授信5万元信用贷款，并指导使用手机银行自助申请放款，前后操作时间不足10分钟，便解决了其资金难题。
此次“整村授信”试点，依托“智能小额农户贷款”产品，采用线上办贷模式，零纸质资料，零担保抵押，客户无需跑路，手机申请即可，真正给农户送上了线上申请、线上办理的全新“极速”体验，也标志着小额农户信用贷款正式步入数据化时代。
石垭镇云峰村村民田某经营着一个纸钱加工作坊，清明节前正要备货赶货，经过走访了解，为其成功授信10万元，次日便自助用款9万元，购火纸、打纸钱。“这笔钱对我来说很需要、很及时，以后我还随时可以用手机操作贷款，利息也低，真的方便实惠”。从VIP名单导入，到成功放款，客户只需扫描识别身份证件，无须往返跑路，无须签字盖章，真正打通了普惠金融“最后一公里”。同时，三年内可循环使用，单笔用信最长可达5年，对符合条件的使用支农再贷款，实行利率优惠，按月付息到期还本，让老百姓“零负担”实现金融满足。
截至3月末，岳池农商银行全辖共采集农户信息20546户，授信15300户、授信金额7.12亿元，智能小额农户贷款累计用信2380户、1.73亿元。下一步，农商银行将以推进农村社会信用体系建设为抓手，纵深推进“走千访万”，加大农户评级授信，做到涉农贷款“应放尽放”，大力扶持农业发展，促进农民增收，助力乡村振兴。
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