家庭理财规划报告
家庭理财规划报告 本文关键词：理财规划，家庭，报告
家庭理财规划报告 本文简介：家庭投资理财规划报告目录1、基本状况分析1、个人信息2、风险承受能力及分析二、理财目标三、理财假设四、目前财务状况分析1、财务报表2、财务分析五、理财规划建议1、投资规划2、买车规划3、生育子女规划4、买房规划5、养老金规划6、家庭保障规划六、财务可行性分析1、调整后的财务报表2、理财规划预期七、未
家庭理财规划报告 本文内容：
家庭投资理财规划报告
目
录
1、
基本状况分析
1、个人信息
2、风险承受能力及分析
二、理财目标
三、理财假设
四、目前财务状况分析
1、财务报表
2、财务分析
五、理财规划建议
1、投资规划
2、买车规划
3、生育子女规划
4、买房规划
5、养老金规划
6、家庭保障规划
六、财务可行性分析
1、调整后的财务报表
2、理财规划预期
七、未来家庭理财安排原则
一、基
本
情
况
1、个人基本信息
表一
家庭基本信息
家庭成员
年龄
职业
健康状况
刘明
45
部门经理
健康
刘太太
32
银行职员
健康
2、风险承受能力及分析
（1），按照目前刘明夫妇的生活标准，年收入为25万，年支出6.48万，每年可节余18.52万元，年度净收益为18.52万元。
（2），家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入25.92%，家庭控制开支的能力较强。
（3），家庭储蓄74%，储蓄率明显偏高，属于高收入高储蓄的家庭，理财策划中提高储蓄收益率是关键。
（4），目前没有房屋贷款支出，偿付比率目前为零
（5），家庭的现金及生活存款与月支出的比例是37.04，明显高于6个月的备用金水平，但考虑当年购房需要支付首期，所以可以接受。
（6），家庭的投资资产与净资产的比例是13.39%，低于50%的合理水平。
（7），保险状况：按照目前家庭的生活状况，家庭的保障计划比较缺乏，只有单位缴纳的社会保险和医疗保险。家庭保障额度明显不足，应该在理财策划中新增加人寿险和意外险额度
二、理
财
目
标
1.
刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案，2年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手
2.
准备儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元
3.
刘明10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍然能支付父母的赡养费。
4.
退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游，预计旅游总开销100，000元现值
三、理
财
假
设
通货膨胀率4%，
存款平均利率3%，薪资成长率4%，房价成长率4%,学费成长率5%，住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%，住房公积金的平均报酬率3%，个人养老金的平均报酬率6%，当地住房公积金贷款上限为每人150000元，养老金月提拨工资上限为8000元，小学与中学教育支出每年现值10000元、大学2000元。房屋折旧率2%。夫妻皆在80岁终老
四、目前财务状况
1、
财务报表
根据所提供的信息，我们编制了如下各表：
表一
陈先生家庭规划前现金流量表
币种：人民币
备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。
表二
陈先生家庭规划前资产负债表
币种：人民币
2009/11/15
2、财务分析
（1）资产负债率=负债/总资产=0/117=0
资产负债率=负债/总资产=0/117=0，陈先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。
（2）
流动性比率=流动性资产/每月支出=0.68/0.55=1.23从比率上分析，陈先生一
家没有储备一定量的流动资金以备急用，只有每月结余的收入。以目前的收入能够在消费水平不变的情况下需要保证家庭有3个月的现金支出。
（3）
储蓄比率=赢余/收入=20/14.76=1.36定期存款相对来讲比较多，但是考虑到
一年后买汽车的计划，这部分资产也比较合理存放。
（4）投资与净资产比率=投资资产/净资产=7/117=0.06该比值偏小，而且种类过于单一。
（5）资产结构固定资产占比比较大，达到77%，但随着资产总量的不断增长，这一比率会趋于下降。投资产品过于单一，影响收益。
五、理财规划建议
1.投资规划：
（1）、消费建议：
从陈先生家庭的支出来看，现在两个人的家庭生活比较丰富，日常支出可以在有了孩子之后考虑节省一点，减少外出吃饭，唱K等开支，尽量控制有了孩子以后月生活费用还是在4000元左右。为将来的理财目标规划做最基本的节制投资。
（2）应急备用金：
按现在陈先生每个月的花费大约是5500元，因为工资收入比较稳定，陈先生需要准备大约15000即大约3个月的费用作为家庭应急备用金。建议可以办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样家庭每个月的消费可以通过信用卡来调节，并且可以享受20到60天不等的免息期，同时为了避免到期忘记还信用卡透支金，建议可以将信用卡和银行卡绑定实行自动付款避免不必要的多付利息。
（3）
房产投资：
陈先生现在拥有90万的房子一套。考虑到家庭的存款量和工作收入的稳定性，虽然没有自己居住，但是鉴于现在广州房产的长远发展来看，不建议出售，可以将房子出租增加收入，等合适的时机再出售。根据目前广州的情况我们假设每个月房子能够出租3000元。
（4）
股票、基金投资：
陈先生现在家庭拥有股票和基金投资共有7万，
股票和股票型基金都是风险比较大的投资，收益自然也最大，但出于稳健投资考虑，投资比例不要太高，可以2万元购买股票型基金，尽量控制在投资比例20%以内。另外的5万元
购买配置型基金。比例大概是投资资产的40%-60%
之间。另外每个月除去日常消费，投资，买房后的房贷，把节余的资金购买货币型基金，由于货币型基金有很好的流通性和安全性，同时利息也比活期存款高，等到达一定数量的时候再考虑转投别的投资。
（5）
其他投资：
定期存款中的20万，考虑到一年后的买车计划，就不再去动用这笔资金。
2.买车规划：
因为陈先生目前拥有足够的资金购买汽车，建议采用一次性付清的方式购买汽车。购买一部15万的家用轿车，具体的花费如下表：
必要的花费
单位（元）
类别
费用
计算方式
购置税
12821
购车款/（1+17%）*购置税10%
上牌费用
500
车船税和交强险
1500
商业保险
单位（元）
类别
费用
备注
第三者责任险
971
赔付额度10万
车辆损失险
1800
现款购车价格*1.2%
全车盗抢险
1500
新车购置价格*1.0%
玻璃单独破碎险
225
新车购置价格*0.15%
自燃损失险
225
新车购置价格*0.15%
不计免赔特约险
554
（车辆损失险+第三方责任险）*20%
无过责任险
194
第三方责任险*20%
车上人员责任险
200
每人保费50共4座位
车身划痕险
570
赔付额5000
共计大约是171000元。
采用定期存款的20万支付，剩余3万元还是定期存放银行。
根据广州的生活水平，一辆家用轿车每个月大概是1500元的开销。加上上面表格的保险费用，一年的平均值大概每个月就是2000元的花费。
3.生育子女的规划：
陈先生陈太太计划两年后，生育一个孩子。所以需要准备一笔生育的费用，按目前广州的消费水平，购车剩余的3万元基本够用，这点就不必担心。
但随着孩子的出身家庭的开支就会变大。各种教育生活费用都要做个考虑。按照陈先生的理财目标来看就是20年要储备100万的教育经费。所以现在可以考虑准备做基金定投。建议现在开始做配置型资金定投，每月定投2000元，我们按我们假设的每年收益率为8%。定投20年得到：
投资年限到期本金收益和：1186150.11
投资年限到期总收益：706150.11
资产增加率：147.11%
M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x
M：预期收益
a：每月定投金额
x：一年收益率
n：定投期数(公式中为n次方)
除去基金税务手续等费用，大约100万的教育经费足够支付。
4
.买房规划
陈先生目前考虑三年后在市区买房子，参照广州目前的房价再考虑到通货膨胀率，我们假设三年后广州的房价每平米为2.5万元。那么从现在开始陈先生可以将每个月收入定投配置型基金6000元，为三年后的房子提供首付。比较陈先生的收支情况，还有陈先生现在的年纪，总房价150万的房子需要分25年付款比较合适。即每月6000元左右的还貸金。
贷款类别：
公积金
单价：2.5万
元/平米
面积：60
平方米
按揭成数：
8成
按揭年数：25年
利
率：
4.7%
计算结果
房款总额：150万元
贷款总额：120万元
还款总额：186.4万元
支付利息：66.4万元
首期付款：30万元
贷款月数：300
月平均还金额：6200元
根据陈先生的理财目标六十岁的时候还要储备200万的养老金，加上孩子教育，如果再加上房子贷款，对于陈先生家庭这样中等的家庭收入来讲负担将会比较严重，也是基本无法实现的。考虑到陈先生拥有的市值90万的房子但是出租只是每个月3000元每年的收益率大概是4%算上通货膨胀和房子的折旧率，这样的收益保值措施是相当不合理的。考虑到整个大局观，建议可以在3年后自己买新房后，观察好市场，找准合适的时机将房子出售，我们根据广州市区房价的近几年的成长趋势，估算房子
的价格除去折旧损失算上通货膨胀率，我们估算房子还是具有90万的市值。现在有下面两种投资方案：
?、90万加上本身股票市场原来7万元的资金还有三年来大约3万元的分红收益，总共100万提前还款。这样一来陈先生只需要在未来三年就可以把房子贷款全部还清。以后每月的房贷都可以用来投资基金股票等，为自己以后的养老金准备。
?、房子贷款还是按照分25年来还，而房子的售后的90万股票市场原来7万元的资金都将作为养老金去投资。
我们假设两种方式投资养老金时都是按照2：4：2的比例分别投资股票基金，配合型债券型基金，货币型基金。预算年总收益平均都是6%，那么我们可以得到
第一种投资方式最后的总收益是房产+6000元的基金定投21年（大约300万）；
第二种投资方式的最后总收益是房产+100万的复利投资24年（大约400万）
（在此我们忽略不计每个月由于支出多需要多用到少量的流动现金的计算）
所以建议用第二种投资方案
5.
养老金计划
根据陈先生的理财目标六十岁的时候要储备200万的养老金，在买房规划中我
们有预算到资金的不足需要原有房产出售然后我们将这部分的资金按照2：4：2的比例分别配置风险程度大到小的投资。这样将有22.5万元可以用来投资银行定期，货币基金，国债等低风险投资，这部分也将作为家庭流动性基金备用金来使用。（可以将这部分现金分成几部分，然后将每部分的投资期限错开，保证每年每段时间都会有一部分资金到期可以动用分配。）45万元用来投资配置型基金，债券型基金，分红保险等。还有22.5万元用来购买股票，股票型基金等高风险的投资。（注意要注意分散股市的风险，同时每个类别购买也不要超过三只，太多顾不过来，定期对自己的股票进行适当的筛选。剔除业绩不好的基金，这样才能使自己的投资利益最大化。基金组合也需要自己对市场的了解，根据合适的时机进行调节。总体来说60岁时储备200万的养老金是完全能在规划范围内的。
6
家庭保障计划
陈先生目前家庭的保障规划是一片空白的，但是夫妇两目前又是处于家庭筑巢
期，家庭面临较大的养育子女教育费用，房贷支出。若一方受到意外或者伤残事故，将会受到很大的资金缺口。建议可以购买智盈人生终身寿险（万能型），附加智盈人生提前给付重大疾病保险，无忧意外伤害保险，无忧意外伤害医疗保险，年缴费大概是6000元。被保人人身有意外或者重大疾病可获20万的赔偿，同时每年有一万元的意外伤害和意外医疗保险。因为考虑到陈先生夫妇教师职业应该享有的单位保险，又为了避免每年保险费用支付的繁琐，购买万能保险是一个值得考虑的方法。孩子拥有教育基金投资，可以多买一个医疗保险大概是每年200元。
六、财务可行性分析
1.调整后的财务状况
调整后的资产负债表（买车购房生育孩子之后）
单位（万元）
资产项目（万元）
占比（%）
负债项目（万元）
占比（%）
银行存款
10
4
房子贷款
120
100
股票（股票型基金）
27.5
10.3
配置型基金（债券型基金）
50
19
货币型基金
12.5
4.7
房屋
150
56.3
负债合计
120
100
汽车
15
5.7
净资产
130
资产总计
265
250327
100
注：基金的资金由来成分
1、银行存款--出售房产分配
2、股票基金--出售房产分配+原有股票投资
3、配置型基金--出售房产+原有基金投资+孩子
教育费用定投
4、货币型基金--出售房产分配
调整后的资产负债表
每年现金流入（万元）
每年现金流出（万元）
先生收入
10
基本生活开销
4.8
太太收入
4.76
汽车花费
2.4
租金收入(三年内有此项）
3.6
保险支出
1.2
股票收入
3.24
房屋租金支付（三年内有此项
1.8
基金收入
4
孩子教育基金投资
2.4
银行定期收入
0.32
房子贷款年付
7.2
现金流入合计
26
现金流出合计
19.8
每年净现金流入
6.2
注：1、基金复利叠加不做预算。表只预算基金第一年收益。
2
.理财策划预期
如果您按照以上的理财方案逐步的实施，27年内（退休时）您的金融资产将会发生巨大变化：
（1）
2012年即一年后实现15万家庭轿车的购买。
（2）
2013年即两年后实现孩子的出身及20年后的教育费用100万
（3）
2014年即三年后实现房产的转变更换更加舒适价值更高的房子
（4）
60岁退休时家庭养老保障金达到200-300万，过舒适的晚年
七、未来家庭理财安排原则
理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在未来的家庭理财安排上，您所需把握的原则是：
1、关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；
2、根据家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；
3、“开源”是理财，“节流”也是理财，如遇不必要的开支可以省下。
根据陈先生家庭特点，在确保家庭生活质量不下降的前提下，理智投资，实现家庭财富的最大化。
篇2：理财顾问实习报告
理财顾问实习报告 本文关键词：实习报告，顾问，理财
理财顾问实习报告 本文简介：安徽工业经济职业技术学院毕业论文（设计）题目：实习报告系别：电子信息技术系专业：电子信息工程技术学号：201054431学生姓名：……指导教师：…….职称：讲师实习单位：安徽福创投资管理有限公司实习岗位：理财顾问实习时间：2012.7.10——至今指导师傅：…….职称：经理二〇一三年四月九日目录前言
理财顾问实习报告 本文内容：
安徽工业经济职业技术学院
毕业论文（设计）
题
目：
实习报告
系
别：
电子信息技术系
专
业：
电子信息工程技术
学
号：
201054431
学生姓名：
……
指导教师：
…….
职
称：
讲师
实习单位：
安徽福创投资管理有限公司
实习岗位：
理财顾问
实习时间：
2012.7.10——至今
指导师傅：
…….
职
称：
经理
二〇一三年
四月九日
目录
前言2
1.
实习目的2
2.
实习时间2
3.
实习单位简介2
3.1地理位置3
3.2
目前行业发展地位3
4.
实习内容4
4.1公司产品介绍4
4.2实习公司产品与其他产品对比4
4.3实习具体工作5
5.
实习总结6
6.
自我感受7
前言
实习是个名词，它是一把开启社会之门的钥匙；实习更是一个动词，它是我们当代大学生的成长必经过程。实习是一种学习，更是一种收获。在学校我们是温室里的花朵，经不住烈日的曝晒与冰雪的积压，我们需要受到严酷环境的考验，我们也需要在成长之路上受到指引和帮助，实习为我们提供了一个合适的平台和难得的机会。它让我们在磨练的道路上渐走渐稳，也让我们在成长的道路上越走越远。
去年的实习季，也就是2012年的07月10日，朋友介绍我到安徽福创投资管理有限公司去顶岗实习。这是一件规模不算庞大，但却井然有序、气氛融洽的投资公司，在实习期间我主要担任理财顾问一职，每天早出晚归，投身于工作，虽然闲暇时间减少，身体也很疲惫，但却未如此充足过，因为再这里，我能清晰地看到自己的付出转化为所得，我能充分地发挥自己的所长，实现自身的价值。经过这段时间的实习，在我们指导师傅和同事们的帮助下，无论是专业知识、专业技能都得到了长足的进步，除此之外，最大的收获就要数在社会经历、为人处事方面得到了全面的提升，这些都将对我收益无穷。
现将本人在实习期间的总体情况做如下报告。
1.
实习目的
了解并学习企业管理的先进方式和管理方法，提高搜集资料、理论与实际相结合、协同合作及组织工作的能力，培养独立分析问题和解决实际问题的能力。
学习人际交往知识，提升自我认知力和自我判断力。感悟社会、感悟生活。
2.
实习时间
2012年7月10日至今
3.
实习单位简介
安徽福创投资管理有限公司是江苏鑫银贵金属经营有限公司旗下的代理商。公司主要负责开发客户、维护客户，是一家具备完整的分析技术的专业公司。该公司的宗旨是公开、公平、公正，原则为诚实信用，主要以贵金属制品的销售、回购为主要经营项目，实行不间断交易，时间与价格和国际市场接轨。公司拥有规范的商业运作模式，完善的组织结构，创新的经营管理策略和灵活的商业运作机制
，致力于打造国内最大、最专业、最规范、最安全的贵金属投资交易品牌。
3.1地理位置
安徽福创投资管理有限公司位于合肥市包河区马鞍山路与望江路交叉口绿地瀛海大厦，靠近合肥的火车站和汽车站，有便利的公交路线。从公司到市中心只需要十几分钟的路程，并且瀛海大厦附近的环境较好，大厦本身虽很繁华，但却并不像市中心那么拥挤和喧闹。为公司员工提供了一个安静舒适的工作环境。
3.2
目前行业发展地位
江苏鑫银金属交易中心（以下简称“交易中心”），受国家工商局监管，注册登记地址为江苏省工商行政管理局，实行自律性管理的公司制法人。改公司目前是国内第二家获批省级交易中心营业执照的交易商，与中国建设银行深度合作，遵循公开、公平、公正和诚实守信的原则组织贵金属订货和回购交易。交易中心根据《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国合同法》等国家法律以及相关的法规和政策，参照中华人民共和国国家标准《大宗商品电子交易规范》
，运用电子商务信息技术组织中国境内贵金属及其它金属产品的合法生产和经营，以建设银行对资金实行全方位监管，利用电子商务平台，通过互联网直接在线报价、配对，以网上销售、电子购物的方式实现订货和回购交易。
交易中心与行业内相关机构建立了长期合作关系，我们除了专业推广贵金属交易业务之外，还携专业研究团队推出各种贵金属领域的信息咨询服务，为白银等其他贵金属投资者提供了便捷的业务通道、标准的买卖产品、专业的信息咨询等一条龙服务模式。
交易中心推出的所有金银制品，均为国内知名黄金铸造厂家生产监制，为贵金属购买者提供全款买卖方式，客户可通过交易中心直属金店以及全国各地代理商网点购买、回收鑫银金属制品，也可通过电话订货、20%货款网上订货方式进行异地买卖。客户根据鑫银贵金属制品的实时价格来确定买卖价格。订货后，交易中心将信息反馈于交割基地，依赖健全的物流系统，通过航空公司机场对机场，或者快递公司门对门的物流服务，由保险公司对物流承担相关风险，客户可以放心的购买鑫银金元宝、金条，银元宝，银条等相关贵金属制品。
交易中心的设立是国内贵金属现货交易市场的重要创新实践之一，是对我国贵金属现货市场体系的补充和完善，有利于规范和引导贵金属现货市场的发展，逐步把握我国在国际贵金属市场上的话语权和定价权，真正意义上促进了国内贵金属交易市场与国际各大贵金属交易市场的全面接轨。随着中国贵金属行业的不断成熟和发展，交易中心将依靠成功的行业经验，卓越的经营管理能力和深厚专业积淀，一如既往地响应国家的政策和号召，与时俱进，为我国贵金属市场的繁荣做出更大贡献，为广大客户提供更加优质的服务，致力于打造中国贵金属行业的领袖品牌。
4.
实习内容
4.1公司产品介绍
成本优势:手续费低，过夜费0.8元/千克;有点差万分之四，免费开户；合约每手5千克，25千克，50千克和100千克。
信誉优势:公司为江苏鑫银贵金属经营有限公司安徽总代理，交易平台稳定，公平、公正、公开;市商交易，每个交易帐户提供唯一的交易编码。
产品优势:5倍杠杆，25倍杠杆，50倍杠杆，100倍杠杆，，风险可控;双向交易，投资灵活;交易便捷，网上平台24小时交易。
服务优势:24小时客服提供免费咨询服务;视频演示，同步指导操作流程，交易得心应手;专业分析图表，明确未来行情走向，清晰明了。
技术优势:特邀专家视频讲授专业知识，解析投资秘诀;专家邮箱，邮件互动，逐一解答投资疑问。
资金安全:；资金由中国六大银行第三方监管；专款专用，交易平台无权动用此笔资金。
4.2实习公司产品与其他产品对比
鑫银优势：
VS标金：标金杠杆1:5不可调。手续费双边万分之24，点差万六。手续费相当高。出入金到账速度慢。保证金20%，如果出现亏损情况客户的交易账户上会出现负保证金的情况，严格意义上说客户的备用资金都被亏掉了，这样客户的风险就很大达到300%。
鑫银：
杠杆可调，5千克白银杠杆1:5.手续费双边万分之五，点差万分之四，入金到账速度快，保证金1%，客户出现亏损的情况也不会影响客户做单，风险率小了，碰到大行情甚至可以满仓操作。
VS天通银：天通银开户门槛高，必须要10万才能激活账号，手续费双边万分之十六，点差万八。杠杆1:12,保证金12%，风险相对于标金来说更大。资金占有量大，不能充分利用资金。
鑫银：门槛低，品种多
，客户选择多，可根据自己的资金状况来选择合理的杠杆比例，资金占有量小，可充分利用资金。
VS外盘：外盘资金不安全,看不到摸不透，手续费和点差太高。
鑫银：资金充分安全，由银行监管，相对于其他平台的资金由银行托管就安全很多。除非客户愿意出金，要不然没有一个人能带走客户的资金。杠杆可调。可以满足任何一个客户的要求。风险率低，保证金1%。可以去以小博大。
VS纸白银：
纸白银：单向交易是由中国工商银推出的品种，只能做多（买涨）不能做空(买跌)，手续费比鑫银的要高很多。
鑫银：双向交易（可以做多也可以做空），是由中国六大银行监管的，资金安全。并且不间断交易，价格跟着国际大盘一致，不会出现价格缺口。
VS
TD:双向交易（可以做多也可以做空）是由上交所推出的品种。缺点：不是连续交易，一天三次停盘，最主要的是TD的盘子停了但价位还是跟着国际大盘走，很容易产生价格缺口，对投资者来说风险很大。
鑫银：双向交易（可以做多也可以做空），是由中国六大银行监管的，资金安全。并且不间断交易，价格跟着国际大盘一致，不会出现价格缺口。
4.3实习具体工作
在公司实习期间，我的主要工作就是网上开发客户、维护客户。在这一过程中，我主要先采用多看、多问、多学等方式，初步了解在工作中的具体业务知识，拓展自身所学的知识。虽然这一岗位和我大学时所学专业并没有太多的交集，但经过一段时间的摸索后我对这一岗位的一些基本情况都有所掌握，每天的工作流程也都安排的合理妥当。我每天的主要工作就是在网上开发客户，了解当前行业的竞争情况。每天必登的就是看盘软件，看看股市的变化情况，业余时间通常会关注一下国际有关财经的新闻。工作内容看似简单，过程却相当繁琐，每一个步骤都需要你全神贯注地去操作，必须要仔细仔细再仔细的去做，只有这样才能高效地完成任务，只有这样，你才能从工作当中体会乐趣。记得初来乍到时我什么都不懂，只能去请教前辈们，他们不在身边时只能靠自己揣摩着去做。在工作中我懂得了工作时要学会变通，随机应变，善于动脑，如此才能灵活地应对工作中出现的各种突发问题。
这是我第一次正式迈出学校大门与社会接轨，踏上工作岗位，开始了与以往学校完全不一样的生活。每天都有规定的上下班时间，上班期间要努力完成自己的工作任务，认真踏实，不能敷衍了事。
从学校到社会，自己与周围人群的角色也发生了很大的变化，领导我们学习和工作的不再是老师，而是变成了上司，和我一道努力拼搏的也不叫着同学，而称为同事，这些都不仅仅是称谓的改变，其中也隐含着巨大的人生哲学，角色发生变化必然会使相应的人际相处也发生变化。在这些巨大的转变中，我感到了孤单与害怕，恐惧不安又踌躇难行，我想这是每个刚跨出校门的实习生必经的历程吧。记得刚上大学那会儿，老师就跟我们说，进入了大学就相当于一只脚迈进了社会，现在回想起来在半个社会的大学里也曾学到了很多东西，这才使我们能够快速的适应两只脚踏入社会。走进社会当然也免不了家长和老师的细心教导，在这工作了这么长时间，和公司里的同事相处融洽，我们之间经常互相帮助，也很团结，领导对员工也是耐心教导、细心栽培，社会也许有残酷有黑暗，但我依然感谢它带给我的光明，这是个大社会，这也是一小家庭，只要你真心付出，善待他人，这个家庭也同样会报以欢笑和温暖。在领导和同事们的帮助下，我熟悉了公司的业务流程，也熟练掌握了自己的工作情况，实习时间虽然短暂，但所学知识与各种道理却收益终身。
5.
实习总结
通过实习，使我了解公司的工作流程和各岗位的职责任务，提高岗位的适应能力，学会了以各种方式学习，提高观察问题、发现问题、分析问题、解决问题的能力，提高了自身的综合素质，并在规范有序的实际工作中养成努力钻研、吃苦耐劳的精神。以下是我的一些实习体会。
以真心示他人。初到一个地方，周围全是全新的面孔，这种陌生感必然会带来巨大的距离感，所以刚走进岗位的我总是少言寡语，在与同事慢慢熟悉之后才敢去请教他们一些工作上的问题，其实，人与人的相处很简单，只要你敞开心扉真诚待人，他人也会与你交心，陌生感与距离感也就随之消除。
正确认识自我。这一点非常重要，这是你保证正常开展工作的前提，要做到这点，就要求我们具有正确的自我认知力和判断力，只有清楚地认识自我才不会让自己过于高傲而孤芳自赏，也只有给自己一个正确的定位才不会在工作中自卑不前、消极处事。正确看待自己和他人，适时地对自己的工作做出合理的评价，对自己的劳动成果进行认定是保障工作有序前行的重要条件。
勤于学习、乐于思考。活到老，学到老。社会是个大课堂，我们要时刻保持一颗爱学的心，在工作中学习他人可鉴之处，工作之余为自己留点学习的时间，给自己充充电、补补脑，让自己充实起来，腹中有书气自华，只有自己强大起来才能取得强大的成效。生活和工作中也要乐于开动脑筋，对于身边的一些现象要善于思考，多思考多积累，各种问题就会迎刃而解。
讲究条理、稳步前行。刚走上工作岗位的我们总是年轻气盛，急于表现自我，这是一种好胜积极的工作态度，这种热情我们要保持。但在满腔热血的同时不要忘了讲究条理、有序进行。如果不能有条理的安排自己的工作就很难保证工作的有序进行，这样在工作出错时就会手忙脚乱、惊慌失措。面对工作中的突发问题我们要学会波澜不惊、泰然处之。这些都是值得我们去学习积淀的地方。
站在前人的肩膀上学习。我们不仅可以从工作中获得直接经验，也可以从同事和前辈那学习间接经验。这些间接经验可以帮助我们解决工作中的一些难题，少走弯路，节省时间和开支，大大提高了工作效率，也为我们前进的道路扫除了一些障碍。
6.
自我感受
柏杨先生曾经说过，社会是个大染缸。进入社会的我也开始认识了形形色色的人，看到了纷繁复杂的人际网与工作网。我无力将这个色彩纷层的染缸漂白，但我会努力保留自己心中的那块圣洁的麦田。工作中到处存在着竞争与利益关系，且工作繁忙，很多时候同事不会像同学那样对你嘘寒问暖。同事表面笑脸相迎，背地里勾心斗角是常有之事，因此，刚出校门的我们很难去适应，所以我能做的就只有“察言观色，多工作，少说话”。实习期间学会了所谓的“见色行事”，这也是没有办法的事情，我在做好自己本分工作的同时做一些自己力所能及的事情，使自己能学有所用也不会显得过于表现自我。
环境是影响工作的一个很重要的因素。工作中，公司就是一个小家庭，这个家庭的成员关系好不好，家庭氛围好不好是这个家庭成员幸福指数的衡量标准。同事之间和睦相处，公司氛围轻松愉悦，那么员工的工作状态必然良好。只有在好的工作环境中工作，才能保证工作效率的提高和工作质量的完善。我们公司虽然规模不大，但人员也算不少，我们除了在工作上相互学习和相互请教外，在工作之余也经常聚在一起讨论工作和生活中的一些琐事，大家关系都十分融洽。公司的管理制度也十分的具有人性化，对我们每个员工的个性差异和需求都十分尊重，我想这也是我们公司取得辉煌业绩的一个重要原因。
“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”知识要活学活用才能将知识转化为价值，任何知识都不是刻板的，它需要我们将其与现实紧密的结合，灵活地运用。学校是走入社会的充电器，而社会则是我们继续前行的加油站。我们不仅要将在学校学到的“纸上功夫”灵活运用到实践当中，同时也要将在工作中学到的经验和教训进行提炼和总结，将其上升到理论高度，为以后的发展打好基础。
这次的实习带给我不仅仅是一种社会经验，同时也是我人生当中的一笔重要的财富。更可喜的是我在实习期间还结识了一些志同道合的朋友，他们给了我很多的帮助。这次实习对我来说是受益匪浅，我相信对我日后的工作也会有着很大的帮助。
最后在这里我要感谢所有曾经指导过我的我的老师、帮助过我的我的朋友，以及所有让我学习和成长的人们。
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篇3：底理财顾问工作总结范本三篇
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底理财顾问工作总结范本三篇 本文简介：2017年底理财顾问工作总结范本三篇理财顾问工作总结(1)每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。做理财顾问将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。一、各项任务指标、学习和工作情况1、任务指标：基金个人任
底理财顾问工作总结范本三篇 本文内容：
2017年底理财顾问工作总结范本三篇
理财顾问工作总结(1)
每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。做理财顾问将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。
一、各项任务指标、学习和工作情况
1、任务指标：
基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。
理财产品
个人任务指标万，完成万，完成率226%。
理财客户
新增户，完成111%。
贵金属
任务指标万，销售万，完成率115%。
白金卡
任务指标张，完成张，完成率130%。
贷记卡
个人任务指标张，完成张，完成率206%。
2、学习上：
通过了cfp(国际金融理财师)考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。
3、工作上：
1)、积极营销新客户
有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xxx万元。
2)细心维护老客户
定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。
3)耐心解答客户问题
经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财顾问将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。
4)协助行领导积极营销
在做好本岗的同时，协助行领导营销了xxx、xxx、xxx和xxx单位的的电子结算业务。
二、工作中存在的不足
1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。
2、营销力度有待提高。
三、工作打算
1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。
2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。
理财顾问工作总结(2)
回顾即将过去的一年，我感慨万千。20XX年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。
进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中的简单，即需要对行情的了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识，更多的是对学习的方法，工作的态度，对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。
在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题,经过自我反思，究其原因主要有：
第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多，
第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。
第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。
因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手：
第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。
第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力。
第三、认真做好客户维护。作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的发掘客户有用的信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好及时的跟进。
第四、做好银行渠道的维护。银行上市我们客户的最主要来源。做银行渠道维护时，首先先要认清银行的需求，同时注重技巧。像我刚开始只顾帮他们做事，以为只要帮他们做事，客户就会源源不断的介绍过来。可是客户是自己的，不是开了个户就完成任务，对银行来说联了三方任务就完成了，可是对我来说这才刚开始，更重要的是后续的开发维护。因此我要合理的安排时间，平衡银行与客户之间的时间分配。
在接下来的20XX年，我会在保证认真对待、重视工作的基础上，不断完善和充实自己，提高自身素质。充分利用现有的资源，更进一步扩大对客户的积累和维护。同时加强对分析能力的学习和提高，努力夯实和提高自能工作能力和业务水平。
理财顾问工作总结(3)
xx年3月至5月两个月期间，我在xx企业集团xx投资咨询有限理财顾问岗位实习。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位，开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班，上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。我们的肩上开始扛着民事责任，凡事得谨慎小心，否则随时可能要为一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价，再也不是一句对不起和一纸道歉书所能解决。
“天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”
从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用，所干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时，会有来自各方面的压力，老板的眼色同事的嘲讽。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。
自学能力
“在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外，课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少，当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问(或称操盘手)，平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，它所要求的不仅是专业的更是全面的。我们这一批新的员工都是经过高等教育的，这在我们培训中就显现出来了，在我们工作一星期后我们就熟悉了所有的工作流程，这也充分说明了我们有及强的适应能力和自学能力。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们必须在工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累，遇到不懂的地方，自己先想方设法解决，实在不行可以虚心请教他人，而没有自学能力的人迟早要被企业和社会所淘汰。
工作很轻松
在xx和几个同学一起住房住，住的地方离工作的地方不算是很很远，有6个公车站，但是每天早上7点3就得起床去挤公交车，因为xx的公车确实太挤了，这还不要紧，最重要得是还塞车，一塞下来就是未知数，6个站，在x的x话不会超过2分钟，这里有时一站就得花这么久的时间，一般去上班平均的时间是4分钟，我们是9点上班，还有3分钟的预留时间，想想够惨的，就算再热再差的天气，只要不是周末，都得去上班，公司还有一个好处就是周末从来不加班，因为周末的外汇是不开盘的，还有就是一些国外比较重要的节日如圣诞等，我们上班要求很严格，男士一定要正装，要打领带带工牌，上下班都要打卡，迟到或早退都是要扣工资的，我们必须克制自己，不能随心所欲地不想上班就不来，而不像在学校可以睡睡懒觉，实在不想上课的时候可以逃课，自由许多。
每日重复单调繁琐的工作，时间久了容易厌倦。象我就是每天就是坐着对着电脑看k线图和一些相关的经济指标，显得枯燥乏味，中午休息的时候可以上qq和其他同学聊聊天之类的。但是工作简单也不能马虎，你一个小小的错误可能会给客户带来巨大的麻烦或损失，还是得认真完成。如果哪个客户有意向的还得到处奔波去商谈。而事实上所有的业务并不是一次就能交易成功的，他们必须具备坚忍不拔的个性，遭遇挫折时绝不能就此放弃，犯错遭领导责骂时不能赌气就辞职。一直以来，我们都是依靠父母的收入，而有些人则是大手大脚的花钱。也许工作以后，我们才能体会父母挣钱的来之不易，而且要开始有意识地培养自己的理财能力，我们刚毕业，工资水平普遍不高，除掉房租餐费和日常的开支，我们常常所剩无几，一不留神可能就入不敷出成为月光一族，但此时我们再也不好意思伸手向父母要，因此很多时候我们要合理支配我们手中的这笔少的可怜的钱。